محمد فؤاد

8 خطوات للوصول للأمان المالي للشباب


في مقال اليوم سأقوم بتعريفك على الخطوات اللازم إتباعها لكي تصل للأمان المالي وأنت في سن الشباب، والتي ستساعدك على تحقق أهدافك المالية واتحميك من الوقوع فريسة للتوتر والقلق من ضيق اليد وقلة الموارد.


1. كن متوازناً

استمتع بوقتك بينما أنت في سن الشباب لأنه من المؤكد أنه سيكون لديك العديد من الارتباطات والالتزامات كلما تقدمت في العمر كما إن الحياة السعيدة تتطلب إيجاد التوازن بين حياتك العملية وحياتك الشخصية. كما أنه من المهم أيضًا تحقيق التوازن بين حياتك اليوم ومستقبلك. 

على المستوى المالي لا يمكنك الانفاق كما لو كان اليوم هو يومك الأخير ولكن عليك أن تفرق بين ما تنفقه اليوم وما تدخره للمستقبل لأن تحقيق التوازن هو أول خطوة نحو تحقيق الأمان المالي.


2. استثمر في نفسك

يجب أن تعلم أن مهاراتك ومعرفتك وتجاربك هي أكبر الأصول لديك وهي التي ستحدد قيمة دخلك أو أرباحك ومدخراتك أو استثماراتك المستقبلية، وأن عملك أو وظيفتك تعد أهم عامل في تحقيق استقلالك وامانك المالي. ويجب عليك أن تنظر لنفسك كأصل مالي وأن تؤمن بأن الاستثمار في نفسك وتنمية مهاراتك سيؤتي ثماره في المستقبل.

 لذا عليك أن تقوم بزيادة قيمتك من خلال استغلال وقتك للارتقاء المستمر بمستواك ومعرفتك وخبرتك من خلال تنمية مهاراتك الحالية في مجال تخصصك عن طريق القراءة او الحصول على الدورات التدريبية، او الحصول على الشهادات العلمية المتخصصة، أو تعلم لغات جديدة، أو تعلم مهارات جديدة في مجال جديد. 


3. كن مخططًاً

أظهرت الأبحاث أن أولئك الذين يخططون لمستقبلهم ينتهي بهم المطاف بثروة أكبر من أولئك الذين لا يفعلون ذلك فالأشخاص الناجحون يضعون أهدافًا ويرسمون خططاً لتحقيقها، فعلى سبيل المثال، إذا حددت هدفًا لشراء سيارة في غضون عامين، فستتاح لك فرصة أفضل لتحقيق هذا الهدف مما لو فقط قررت ذلك ولكنك فشلت في وضع خطة للادخار و تحديد جدول زمني للوصول لهدفك. إن عملية كتابة الأهداف ووضع الخطط يمكنك من السيطرة على مواردك وهذه خطوة هامة نحو استقلالك وأمنك المالي.


4. ضع أهدافًا قصيرة الأجل

من المعروف ان المستقبل يحمل الكثير من أوجه عدم اليقين، لذا فان التخطيط طويل الاجل قد يعتبر مهمة شاقة للشباب، فبدلاً من تحديد أهداف طويلة الأجل، قم بتعيين سلسلة من الأهداف الصغيرة القصيرة الأجل والقابلة للقياس. على سبيل المثال: الاشتراك في جمعية بمساهمة محددة كل شهر للحصول على مبلغ معين، او خطة لبدء مشروع ما في فترة محددة.


وكلما حققت هدفاً حدد هدفاً جديداً فإن تحقيقك للأهداف قصيرة المدى سيساعدك على وصولك إلى أهدافك على المدى البعيد فإذا كان هدفك هو أن تجمع مبلغ مليون جنيه فأنت تحتاج أولاً إلى الوصول إلى أهداف أصغر مثل الحصول على 10,000 ثم 50,000 ثم 100,000 ثم 500,000 حتى تصل إلى 1,000,000. ان الشيء الأكثر أهمية هو تطوير عادة الادخار فكلما زادة مساهمتك الادخارية من دخلك سيساعدك ذلك على تحقيق المزيد من أهدافك قصيرة الأجل.


5. تكاليف نمط الحياة المتواضعة

قد يجد الكثير من الخريجين الجدد أنه في أول عامين بعد الحصول على فرصة عمل ان لديهم تدفق نقدي زائد عما كانوا معتادون عليه في الإنفاق عندما كانوا طلاباً فيقوم الشخص منا بتسخير هذه الزيادة للعيش في نمط حياة أكثر فخامة، فإن أفضل خطوة هي تخصيص الأموال نحو الاستثمار أو زيادة المدخرات. مع تقدمك في حياتك المهنية وتحمل مسؤولية أكبر، يجب زيادة راتبك. فإن قلت تكلفة نمط حياتك عن نمو دخلك فستتوفر لديك دائمًا تدفقات نقدية فائضة يمكنك توجيهها نحو أهدافك المالية.

ان ما يوقع الشباب فريسة للقلق هو شعورهم بأنهم يستحقون مستوى معيشة أفضل مما يمكنهم تحمله فيضطر لصرف كل ما يكسب أو يستدين لتعويض الفارق. ومع ذلك، فإن حافظت على ان تجعل مستوى معيشتك أقل مما تكسبه ولو بفارق ضئيل سيزيد ذلك من شعورك بالأمان وسيكون لدي فرصة للاستثمار وتحسين دخلك ولن تضطر إلى الاستدانة.

6. تعلم الإدارة المالية

يجب ان تعلم ان كسب المال شيء، وتوفيره وجعله ينمو شيء آخر. إن اتخاذ القرارات المالية والاستثمارية السليمة أهم عامل لتحقيق أهدافك المالية.

أظهرت الأبحاث أن الأشخاص الذين لديهم معرفة بعلوم الإدارة المالية ينتهي بهم المطاف بثروة أكبر من أولئك الذين ليسوا كذلك. لذا عليك أن تستثمر وقتك وجهدك لتنمي معرفتك في مجالات الإدارة المالية والحسابات وعلوم التمويل، فذلك الاستثمار الذي سوف تجني ثماره طوال حياتك.


7. اغتنم الفرص واستثمر في المخاطر المحسوبة

إن اتخاذ المخاطر المحسوبة عندما تكون شاباً يعد قرارًا حكيماً على المدى الطويل. وإنك قد ترتكب أخطاء على طول الطريق، لكن تذكر أن الأخطاء هي الدروس العملية التي تبنى عليها الخبرات. وكذلك عندما تكون شابًا، يمكنك التعافي بشكل أسرع من أخطائك المالية.


تشمل أمثلة المخاطر المحسوبة الاتي:

الانتقال إلى مدينة جديدة أو بلد جديدة للبحث عن فرص أفضل للعمل اول بدء مشروع

العودة إلى الدراسة للحصول على خبرة علمية جديدة او إضافية في مجال ما.

ترك العمل والحصول على وظيفة جديدة في شركة مختلفة مقابل أجر أقل ولكن مع المزيد من المنافع وفرص الترقي.

بدء شركة جديدة أو العمل من أجل بدء مشروع صغير.

الاستثمار في الأسهم عالية المخاطر العالية العائد.

ويجب عليك المخاطرة الان لأنه كلما تقدمت في العمر ستتحمل المزيد من المسؤوليات الأسرية وستضطر للعب بطريقة آمنة وستكون غير قادر على الاستفادة من الفرص ذات المخاطر التي ستظهر امامك والتي من الممكن ان تدر عليك عائد كبير حال نجاحها.


8. اقترض للاستثمار وليس للاستهلاك

ان عملية اللجوء للاقتراض او الاستدانة لتمويل تكاليف معيشية مرتفع، لنحيا حياة نشعر أننا تستحقها هو اقتراح خاسر عندما يتعلق بالأمان المالي، مثال الاقتراض لشراء سيارة فارهة من اجل تسهيل الانتقالات لك ولأسرتك في مقابل الوقوع في مشكلة ضيق مواردك المالية والتي قد تودي بك إلى مشاكل التعثر المالي ان لم تحسب جميع إبعادها بكل بدقة. 

يجب ان نلجأ للاقتراض فقط للاستثمار – حيث تخطط ان تتجاوز أرباحك تكاليف وأقساط قرضك. قد يعني ذلك الاستثمار في الأسهم والسندات، أو بدأ مشروع جديد أ او شراء أصول قابلة للزيادة مثل العقارات والأراضي أو لشراء الذهب. أو قد يعني     ذلك الاستثمار في نفسك (راجع النقطة رقم 2).  في هذه الحالات فقط مكن أن يوفر لك الاقتراض المال الذي تحتاجه للوصول إلى أهدافك المالية بشكل أسرع.

الخلاصة

أن مستقبلنا نحن الشباب يعد غير مؤكد في الكثير من النواحي أكثر من الأجيال السابقة، حيث تواجهنا مجموعة من التحديات التي يجب علينا فهمها والتعامل معها سريعاً قبل فوات الأوان. لذا فأن قدرتنا على النجاح في الحياة تعتمد وبشكل أساسي على عاداتنا وطرق إدارتنا لوقتنا ومواردنا المالية. لذا يعد الوصول للأمان المالي أمراً في غاية الأهمية الان، نظرا لوجود العديد من العوامل التي تقع خارج نطاق سيطرتنا، بما في ذلك الظروف الاقتصادية والسياسية ليس فقط داخل حدود الدولة التي نعيش بها بل للعالم اجمع.

 

المصادر

https://money.usnews.com/money/personal-finance/saving-and-budgeting/articles/behaviors-that-threaten-your-financial-security

http://www.oldmutualfinance.co.za/blog/general/habits-for-financial-security-

https://www.investopedia.com/articles/retirement/06/10secureretirementtips.asp

تعريف الكاتب

محمد فؤاد مؤسس مؤسسة بيئتي 2030 غير هادفة للربح ومساعد للمدير التنفيذي لمؤسسة ENID ، حاصل على ماجيستير التنمية الدولية – جامعة مينيسوتا – الولايات المتحدة الامريكية لدية خبرة كبيرة من العمل لسنوات طويلة بالقطاع المصرفي مهتم بالريادة الإجتماعية باعتبارها النهج الرئيسي للحد من الفقر . بالإضافة إلى حصولة على درجة الماجستير في ممارسات التنمية ، حصل محمد على درجة الماجستير في إدارة الأعمال من الأكاديمية العربية للعلوم المالية والمصرفية في عام 2013 ، وحاصل بكالوريوس التجارة - قسم اللغة الإنجليزية من جامعة جنوب الوادي - قنا في عام 2006.

موضوعات متعلقة

أخبار صحتك المالية؟
أخبار صحتك المالية؟
كيف تؤذى طفلك عاطفيًا؟
كيف تؤذى طفلك عاطفيًا؟